Ganar Dinero

En el mundo de hoy tan dinámico, la búsqueda de nuevas ideas para ganar dinero invirtiendo en ellas se ha vuelto fundamental para sobrevivir. Las empresas españolas y de toda Europa están pasando por momentos críticos tras el desplome económico de los últimos años. Sin embargo, y a pesar de las dificultades para acceder al crédito, los empresarios saben que la innovación es la herramienta clave para seguir en carrera.

El número de empresas innovadoras crece un 59% en España, según el estudio europeo sobre I+D+I. El Strategic Research Center de EAE Business School ha presentado el estudio anual  La Inversión en I+D+i en España 2013, que desde hace cinco años analiza la inversión pública y privada en innovación en Europa y España. En general, España ocupa el puesto 16º entre 27 países.

La inversión en I+D+i en 2012 respecto al PIB es del 1,33%, un 4,32% menos que en 2010. Madrid (5.300 millones), Cataluña (3.400), País Vasco (1.500), Andalucía (930) y Comunidad Valenciana (700), son las regiones con mayores cifras de inversión. Aunque las que tienen mejor tasa de inversión respecto a su PIB son País Vasco (2,1%), Navarra (2,05%), Madrid (1,99%), Cataluña (1,55%) y Andalucía (1,33%). Las CCAA con mayor intensidad de innovación son Navarra, País Vasco, Castilla y León, Rioja y Aragón.

En España hay 50.982 empresas innovadoras o con innovaciones en curso o no exitosas para el periodo 2009 – 2011, un 59% más que en el periodo 2008 – 2010. Cataluña, Madrid, Andalucía, C. Valenciana y País Vasco aglutinan el 69% de ellas. Los sectores que concentran mayor porcentaje de empresas innovadoras son Farmacia, Productos informáticos, electrónicos y ópticos, Química, Programación, consultoría y otras actividades informáticas y vehículos de motor.

Los países con mejor porcentaje del PIB respecto a su inversión en I+D+i son Finlandia, Suecia y Dinamarca, con ratios de 3,78%, 3,37% y 3,09% respectivamente.

Ganar dinero en 2013 sigue siendo una tarea compleja para los empresarios europeos que, a pesar de la falta de un volumen de créditos adecuado para el crecimiento, se las arreglan para ser creativos e innovar tanto en los productos como en los mercados a los cuales vender.

Utilizar la tarjeta de crédito como una extensión de nuestro ingreso mensual es algo muy común pero por demás peligroso, más aún en tiempos de crisis, donde se debe cuidar cada Euro. Aquí le acercamos una valiosa información para mejorar el rendimiento de sus finanzas personales, sin perder poder de compra. Hoy vamos a hablar sobre el Pago Mínimo de la tarjeta de crédito. ¿Qué es?

Para entenderlo de una manera sencilla, ilustraremos con un ejemplo. Supongamos una persona que inicia con una deuda de 10.ooo mil Euros en una  tarjeta de crédito, la cual le cobra una tasa mensual del 3,20% (equivalente a un  38,40% anual). Si esta persona sólo abona mensualmente el pago mínimo que exige la tarjeta de crédito, que para el ejemplo es de 5%, tardará 12 años en saldar toda la deuda.

Lo más llamativo es que en el ejemplo esta persona, durante todo ese tiempo, pagó sólo por concepto de intereses  (incluyendo IVA) 21,243.10 Euros. Es decir, en total pagó más de tres veces el  monto original (en total pagó 31,243.10 para una deuda de 10,000 Euros).

Si por el contrario, en el ejemplo se paga el doble del pago mínimo cada mes (10%), se terminará  de pagar esa deuda en casi 4 años. En este caso, los intereses totales (incluyendo IVA) que se hubieran pagado  son de 5.220.13 Euros, es decir un ahorro de 16,022.97 Euros con respecto a pagar  únicamente el mínimo.

Justamente como dice el título de nuestro post, la clave es no caer en la trampa del pago mínimo y no gastar más de lo que se gana, aún aprovechando los beneficios que otorgan las tarjetas de crédito. Siempre debemos procurar poder pagar todo el saldo mensual de nuestra tarjeta. De esta manera, no tendremos mayores sobresaltos y podremos seguir contando con un verdadero financiamiento sin que los intereses devoren nuestro futuro.

Es sabido que la debilidad de la economía española y el desapalancamiento de las entidades bancarias son factores determinantes en la capacidad de la banca para la concesión de créditos. Y a juzgar por el panorama actual, ello sigue complicándose cada vez más. El sector financiero siguen mostrando un continuo deterioro y preocupa debido a que es fundamental poder contar con financiamiento en una crisis tan profunda, con un desempleo galopante, que deja sin muchas opciones a los españoles para ganar dinero y realizar inversiones.

La salud de las entidades financieras se mide por sus balances, y en el caso español “la enfermedad” ataca tanto al pasivo como al activo de los mismos. Si bien la situación del pasivo en parte va mejorando paulatinamente, en cuanto a la forma de financiarse y su costo, los activos también se encuentran en una situación crítica. Se necesita la reducción drástica de los activos en riesgo, provisionamiento conservador de los activos de dudoso cobro, actualización de los tipos de interés cobrados por los créditos y reformulación de los criterios de asignación de precio en función del riesgo. Todas medidas que deben ejecutarse por la buena salud del sistema financiero.

De la lectura de las cifras a nivel europeo desveladas por el BCE y acorde al análisis de Javier Montoya de Alpha Plus, aunque en el último mes del año el crédito en los países centroeuropeos ha descendido en 8.812 millones, el agregado de 2012 sigue siendo positivo (66.623 millones de euros). En cuanto a España, la caída ha sido de 22.383 millones de euros, es una cifra muy mala y mucho peor que lade otros países periféricos.

La caída acumulada para el año 2012 es de 112.839 millones, tremendamente negativa que refleja el fuerte proceso de ajuste por el que está transitando tanto la industria financiera como el país en su conjunto. Es previsible que esta tendencia negativa continúe durante el primer semestre del año, teniendo en cuenta el proceso de concentración de la banca y la debilidad de la economía.

Las proyecciones a mediano plazo no son positivas para obtener financiamiento, más aún con un gobierno que todavía necesita recortar el gasto público para luego ocuparse de la reactivación del crédito. Sin embargo, recuerde que siempre existen otras opciones. Aquí puede encontrar mucha información acerca de los créditos online y como obtenerlos. Una excelente opción en los tiempos que corren para llevar a cabo sus proyectos.

Si planea solicitar un crédito o ahorrar una cantidad de dinero para algún proyecto que tenga en mente en este 2013, la herramienta online de simulador de créditos y ahorro le permite calcular los aspectos más importantes sobre lo que necesita pedir prestado o atesorar. Diversos sitios web especializados en negocio y finanzas y que ofrecen préstamos online disponen de esta herramienta, así como entidades financieras para promocionar sus servicios de financiamiento.

En el caso del simulador online de créditos, existen de diversos tipos, para créditos hipotecarios, personales, etc. Es muy simple de usar y permite introducir todos los supuestos que deseemos en cuanto a tasas de interés, plazos, monto a solicitar. Se debe introducir al simulador el ingreso mensual que se posee y el monto a solicitar. Luego, se puede ir “jugando” al cambiar cuotas y plazos cuantas veces se desee.

También, el simulador de créditos online informa datos adicionales tales como tipo de tasa, la moneda,  el sistema de amortización del préstamo (usualmente Francés), el Costo Financiero Total (CFT) y la Tasa Nominal Anual (TNA), la cual puede medir tanto la rentabilidad de un ahorro como el costo de un préstamo o financiación.

En cuanto a los simuladores de ahorro, usualmente se ingresa el monto inicial que se depositará, la cantidad de dinero que se seguirá ahorrando cada mes (si así lo requiere y es lo planificado por usted), el tiempo (meses) que ahorrará esa suma de dinero y la tasa de interés que se paga en la entidad financiera elegida. Esto le permite saber qué suma total ahorrará al final del periodo señalado, y de ese total qué corresponde al dinero inicialmente depositado y qué a la retribución por el uso de los fondos (pago de intereses).

Estas herramientas son de gran ayuda para la toma de decisiones en cuestiones financieras que involucren montos pequeños de dinero y le permiten contar con la información necesaria en el acto para efectuar la operación que desea, sobre todo en el caso de la solicitud de un crédito online.

De acuerdo al Barómetro Anual de las Tarjetas en España para el año 2o12 realizado por MasterCard, casi el 80% de los titulares de tarjetas de débito las utiliza para realizar compras online.

Este estudio muestra que la utilización de este tipo de tarjetas se incrementó a partir de la crisis económica en 2009, especialmente para el pago de compras en comercios y a través de Internet. Las estadísticas indican que se usan con una frecuencia de 3,69 veces al mes, un 11% por encima de la tasa registrada en 2011, y con un gasto medio de 228 euros.

En cuanto a las tarjetas de crédito, el 83,1% de los titulares la utiliza para hacer compras en comercios, para sacar dinero en cajeros, un 49,2%. Ambos porcentajes se han visto reducidos en un 2% y un 6,1% respectivamente en el último año. Eso sí, la frecuencia de uso para hacer compras se ha incrementado un 13,36% con respecto a 2011, situándose en una media de 2,80 veces al mes y con un importe medio mensual de 298 euros, 40 euros menos que en 2011.

Un 20,7% de los titulares utiliza Internet para realizar compras, un 17,6% más que el año anterior. 7 de cada 10 utiliza tarjeta para pagar estas compras online, de los cuales un 62,4% utiliza tarjeta de débito.

Es inevitable que las cifras de ventas a través de Internet suban año tras año.La comodidad de comprar desde nuestro ordenador y que los productos lleguen a nuestro domicilio no tiene precio. La reticencia inicial a utilizar la tarjeta de crédito o débito para realizar compras online está siendo vencida día a día por la experiencia positiva de los usuarios. Esta tendencia al alza sin duda se mantendrá en el tiempo.